Рефінансування

19.06.2021.

Вимоги до позичальників при рефінансуванні мікрозаймів
Необхідні документи
Плюси і мінуси рефінансування мікрокредитів
Як оформити?
Які позики можна рефінансувати через банк?
Рефінансування з поганою кредитною історією?

• Застава. Найчастіше для отримання рефінансування мікрокредитів в сумі до 200 000 гривень ніяке забезпечення не вимагається.
• Ставка. В середньому ставка за рефінансування мікрозаймів становить від 29,99% річних. Така ставка не відрізняється від банківської ставки по споживчим кредитам, і навіть є нижчою.
• Сума. Дуже рідко видаються позики на суму, що перевищують 200 тисяч гривень. Найчастіше це невеликі мікрокредити до 200 тисяч грн.
• Термін. Ще одна важлива особливість отримання рефінансування мікрозаймів. Позика видається на дуже тривалий термін. Це дозволяє розподілити платежі настільки зручно, наскільки це взагалі можливо і випливачувати позику дуже невеликими щомісячними платежами.

Вимоги до позичальників при рефінансуванні мікрозаймів

Рефінансування мфо вимоги:

• Громадянство України.
• Постійна прописка.
• Вік від 18 років і старше.
• Клієнт є працевлаштованим особою і може це довести.
• Є можливість надати довідку про доходи.

Слід враховувати, що дані вимоги є актуальними не для всіх МФО або, що вірніше, не для всієї суми кредиту. Так, наприклад, 50-100 тисяч гривень можна отримати тільки при наявності паспорта і прописки (з урахуванням повноліття, зрозуміло). А ось рефінансування мікрозайму на суму більше вже без підтвердження доходів взяти не вийде. Те ж вірно і щодо застави. Так, наприклад, на суму до 100 тисяч гривень забезпечення потрібно дуже рідко, а вище — майже завжди. І не варто забувати про поручительство. У деяких випадках поручитель може допомогти збільшити суму позики, продовжити термін дії договору, отримати більш вигідну процентну ставку і так далі.

Необхідні документи

Для отримання рефінансування мікрокредиту потрібно надати наступний пакет документів:

• Паспорт громадянина України.
• Довідку про доходи.
• Копію трудової книжки.
• Документи на заставу.
• Паспорт, довідку і копію книжки поручителя.

Найчастіше достатньо паспорта. Решта документів можуть зажадати в залежності від ситуації. При прямому рефінансуванні мікрозаймів, коли гроші перераховуються відразу в іншу МФО, також вимагають ще й кредитний договір з тією фінансовою організацією. В іншому ж випадку рефінансування мікрокредитів буде непрямим. Тобто, гроші отримує клієнт і він сам погашає заборгованість у МФО. При такій ситуації ніяких додаткових паперів не потрібно.

Плюси і мінуси рефінансування мікрокредитів

Рефінансування боргів в МФО має як свої переваги, так і недоліки. До основного недоліку є особливість здійснення платежів, прийнята в багатьох подібних мікрофінансових організаціях. Найчастіше, після отримання грошей в борг, клієнт зобов’язаний у визначений термін заплатити конкретну суму (розмір кредиту плюс ставка за весь термін, на який було оформлено позику). І тут не грає ролі, коли саме відбудеться погашення, сума мінятися не буде. Так, наприклад, якщо клієнт взяв 10 тисяч, він буде повинен через тиждень віддати 12 тисяч. І навіть якщо він віддасть борг вже на наступний день, сума платежу в 12 тисяч залишиться незмінною. У такій ситуації рефінансування не має особливого сенсу. В іншому — суцільні переваги. Якщо мікропозика нормальна (з щомісячними платежами і в цілому, за умовами, аналогічний звичайному кредиту), то завдяки рефінансуванню можна істотно знизити витрати (за рахунок низької процентної ставки), зменшити навантаження на сімейний бюджет (за рахунок більш тривалого терміну кредитування) і, при необхідності, отримати суму більше розміру боргу, витративши її на інші потреби.

Як оформити?

Для того, щоб отримати рефінансування мікрозаймів онлайн без візитів куди-небудь, досить просто мати комп’ютер з доступом в інтернет. МФО, готових видавати гроші в онлайн режимі багато і можна відразу розіслати заявки в кілька таких організацій. Приблизна інструкція може виглядати так:

1. Відібрати список організацій, що надають послугу рефінансування мікрокредитів.
2. З отриманого списку вибрати ті, умови у яких найвигідніші.
3. Сформувати заявки і відправити їх в усі такі організації.
4. Якщо отриманий хоча б один позитивну відповідь (рефінансування мікрокредитів не особливо вітається і не завжди вигідно для фінансових організацій, тому слід приготуватися до численних відмов), можна сміливо оформляти кредит. Якщо згод не було, можна спробувати звернутися в інші організації з раніше складеного списку, за умови, що умови кредитування у них краще, ніж там, де спочатку оформлявся займ.

Після оформлення рефінансування можна отримати гроші і погасити вже існуючу заборгованість. Тепер залишиться тільки закрити новий борг, але це повинно бути набагато легше за рахунок зниженою відсоткової ставки та інших лояльних умов.

Які позики можна рефінансувати через банк?

Ніякі. Мікропозики видають в МФО, і банки не хочуть зв’язуватися з рефінансуванням мікрозаймів. Однак проблема досить просто вирішується будь-яким іншим споживчим кредитом. Так, наприклад, можна взяти позику в іншій МФО під більш вигідний відсоток і за рахунок отриманих коштів погасити вже існуючу заборгованість. Аналогічним чином можна діяти і при оформленні споживчих кредитів в банках. Слід відзначити той факт, що другий варіант (звернення в банк) більш складний. Формально — все це не рефінансування, однак кінцевий результат буде аналогічний саме рефінансуванню і тому далі буде використовуватися цей термін.

Рефінансування з поганою кредитною історією?

Рефінансування мікрозаймів в Україні можна отримати незалежно від прострочень. Однак, чим більше прострочення, чим гірше кредитна історія, чим нижче рівень доходу клієнта, тим складніше йому буде оформити рефінансування. Як вже говорилося раніше, доведеться змиритися з численними відмовами. Більш того, умови видачі в кінцевому підсумку можуть бути не такими вигідними, як це описано вище. Наприклад, ставка може бути вище, менше термін, нижче сума і так далі. Багато що залежить як від клієнта, так і від МФО, тим більше, що в деяких випадках фінансові організації погоджуються на розгляд вимог потенційного позичальника на індивідуальних умовах, прогнозувати які неможливо.