Кредит боржникам

[currentdate]

Прострочення, на які МФО дивляться «крізь пальці»

Як отримати кредит з поточної простроченням

Ризики позичальника при простроченні по мікропозик

5 способів закрити прострочення

Прострочення, на які МФО дивляться «крізь пальці»

Ставлення МФО до позичальників залежить від того, які саме прострочення ті допускають:

• Технічні. Пояснюються тривалим переказом коштів, характерним при перерахуванні на банківський рахунок. Гроші можуть йти до 5 робочих днів. Штрафні санкції в цьому випадку можна оскаржити і терміново оформити кредит боржникам в цій же МФО. МФО зазвичай закривають прострочення після пред’явлення чека / квитанції про своєчасну оплату.
• Ситуаційні. Пов’язані з форс-мажорами: втратою роботи, отриманням серйозної травми, діями зловмисників, стихійними лихами. Якщо така ситуація сталася з клієнтом один раз, він надав підтверджуючі документи, запросив реструктуризацію і в підсумку все-таки виплатив борг — в подальшому проблем з отриманням мікрокредиту не буде.
• Незначні. До них відносяться прострочення, чий термін не перевищує 15 днів, в тому числі, технічні. До короткочасним заборгованостях МФО ставляться з розумінням, оскільки їх основна причина — затримка зарплати.
• Довгострокові. Від 15 днів і більше. Через два-три місяці ці борги переводяться в проблемні, а клієнт — в «чорний список».

Компанії звертають особливу увагу на систематичність виникнення заборгованостей. Якщо ви допустили разовий прорахунок і швидко розрахувалися з МФО, ваша кредитна історія не постраждає. Клієнт, який регулярно затримує виплати, вважається неблагонадійним.

Кредит боржникам — як отримати?

Дані про простроченням передаються в бюро кредитних історій з періодичністю в 7-10 днів, тому ймовірність взяти мікропозику з простроченням на 11-й і наступні дні знижується. Якщо на момент формування загального файлу у вас є прострочення, інформація про нього буде записане в ваше особисте фінансове досьє, до якого мають доступ інші МФО.

Особливості оформлення заявки на мікропозики з відкритими простроченням:

• Подача заяви в іншу МФО (компанія, якій ви заборгували, нову позику вам не видасть)
• Максимально можливий відсоток, прийнятий в МФО — від 2,1%
• Обмежений ліміт — до 5000 гривень
• Необхідність підтвердження працевлаштування — обов’язкове внесення даних про роботодавця
• Запит додаткових документів — довідки про доходи, посвідчення водія, диплом про освіту, документів про володіння якою-небудь власністю
• Особисте спілкування з потенційним позичальником — виклик в офіс або розмова по телефону

Автоматична скорингова система, яка виносить попереднє рішення по заявці, враховує відомості про заборгованість і знижує кредитний рейтинг заявника. Однак якщо всі інші факти говорять на користь клієнта — вік, місце роботи, розмір доходу — ймовірність схвалення мікропозик з поганою історією і простроченням досить висока.

Ризики позичальника при простроченні по мікропозиці

Продумайте схему повернення простроченої і нової позики. МФО використовують всі можливі методи досудового впливу на недобросовісних позичальників, причому тиск посилюється по наростаючій.

• У день утворення заборгованості ви отримаєте дзвінок, смс-повідомлення або лист на email про виникнення проблеми. Якомога швидше зв’яжіться зі співробітниками МФО по телефону гарячої лінії, поясніть причину затримки і дізнайтеся, як закрити борг без великої переплати.

Якщо боржник брав мікропозику з поточним простроченням по акції — наприклад, зі знижкою на відсотки або повністю безкоштовно (під 0%), він втрачає всі преференції. Борг буде перерахований під стандартну процентну ставку з дати отримання грошових коштів.

• Перші 7-15 днів МФО досить лояльно ставляться до клієнтів, які забули або не змогли перевести гроші через фінансові труднощі. Одні МФО нараховують пені з першого дня прострочення, інші — з 10-го або навіть з 15-го, зате відразу на весь минулий період.

Розмір пені в основному становить 20% на рік. На непогашену частину боргу продовжують нараховуватися відсотки за договором позики до тих пір, поки їх розмір не перевищить її в 2 рази. Наприклад, ви залишилися винні 3000 гривень. Максимум, що зможе запросити МФО — 9000 грн, з яких 6000 грн — відсотки. Це правило не поширюється на пені і штрафи.

• Через два тижні з моменту настання заборгованості дзвінки стають все більш наполегливими. Співробітники відділу стягнення зв’язуються з контактними особами клієнта (родичами, роботодавцем, колегами), впливають на боржника через соцмережі. Борги позичальників продаються колекторам через 2-3 місяці.
• Позичальники, які не виплатили борг через 60-90 днів після встановленої дати, потрапляють в чорний список МФО. Імовірність взяти мікропозику з простроченням і поганої кредитної історії наближається до нуля. Шанс може з’явитися тільки через кілька років за умови, що МФО переглянуть стоп-фактори, а клієнт доведе свою надійність (хорошим місцем працевлаштування, високим доходом, відсутністю невиплачених кредитів).

Коли всі досудові методи щодо стягнення боргу випробувані, МФО або колекторська компанія, яка викупила борг, подає позов до суду. Якщо договір позики відповідає українському законодавству (а він відповідає у всіх зареєстрованих МФО), клієнта зобов’яжуть виплатити і тіло боргу, і відсотки по ньому, і всі штрафи.

5 способів закрити прострочення по-розумному

1. Оформити пролонгацію. Робіть це вчасно — краще до настання дати виконання договору. Деякі МФО дозволяють продовжити договір протягом перших кількох днів заборгованості без накладення штрафів. Продовження можна оформляти кілька разів, в окремих компаніях — необмежено.
2. реструктурувати заборгованість. Якщо продовжити договір не вийшло, а МФО загрожує подати в суд, постарайтеся домовитися про реструктуризацію боргу — розбивши платежі, зменшенні або списанні відсотків. Компанії охоче йдуть на реструктуризацію, якщо ви можете документально підтвердити причину виникнення фінансових труднощів: показати лікарняний лист, трудову книжку з записом про звільнення, свідоцтво про народження дитини.
3. Звернутися до кредитного брокера. Погасити мікропозик з відкритими простроченням терміново сьогодні за допомогою кредитного брокера.
4. Дочекатися суду і отримати виконавчий лист. Максимальне утримання — 70% від заробітної плати. Точний ліміт встановлюється судом. Гроші будуть утримувати доти, поки ви не погасите весь борг, включаючи відсотки, штрафи і пені.
5. Визнати себе банкрутом. Найдорожчий спосіб, який має на увазі витрати в розмірі 10000-15000 грн. Вони йдуть на оплату держмита, послуг арбітражного керуючого, публікації в ЗМІ, та інші витрати. Це крайній захід, реалізація якої можлива лише при боргах від 100000 грн. Якщо у вас є цінне майно, воно буде розпродано за низькою ціною для задоволення вимог кредиторів.

Виплачуйте позики вчасно, мінімізуйте відсоток прострочень, і у вас завжди буде можливість швидко отримати потрібну суму грошей в будь-якому МФО.